3 tipos de endeudamiento: ¿Cómo gastas tu dinero?

18 Junio 2021
Para mantener un orden en los gastos es importante estar informado sobre el semáforo de la deuda.
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Llega fin de mes y tus cuentas están en cero, los ingresos que se perciben no alcanzan para pagar las deudas y el dinero parece desaparecer sin que recuerdes cómo fue gastado.  

“Estas pueden ser señales de que tus finanzas no están bien, que es momento de tratar de ordenarse y buscar ayuda”, comenta el abogado Felipe Besnier, de Defensadeudores.cl.  

El especialista comenta que existe un concepto que puede ayudar a determinar si existen problemas económicos: el denominado “semáforo de la deuda”. Defensadeudores.cl explica en qué consiste este término: 

1-Endeudamiento saludable (Luz verde):  

-Uso de crédito para bienes durables o inversiones, se suele tener un crédito hipotecario o automotriz.   

-Se destina el 25% del ingreso al pago de deudas.  

-Se destina 25% al pago ya sea de un hipotecario o de arriendo de la vivienda.    

-No más del 40% del presupuesto para gastos, como cuentas de servicios básicos y compras en el supermercado.   

-10% destinado al ahorro.  

2-Endeudamiento riesgoso (Luz amarilla):  

-Más del 25% del ingreso destinado al pago de deudas ajenas al hipotecario o arriendo de una vivienda.   

-Pago de gastos básicos con tarjeta de crédito.  

-Uso de línea de crédito, porque no siempre alcanzan los ingresos para llegar a fin de mes.   

- 0% de ahorro.  

3-Endeudamiento crítico (Luz roja):  

-Estado de insolvencia que se mantiene en el tiempo: los ingresos no alcanzan para cubrir las deudas y se tienen compromisos financieros atrasados.   

-Por la gran cantidad de deudas se recurren a la bicicleta financiera: créditos para cubrir otras deudas.   

-Uso de todo el cupo de más de una tarjeta de crédito. Sólo se puede cubrir el pago del monto mínimo.  

-Se mantienen pendientes cuotas de crédito de consumo y avance en efectivo.  

-Se recurre a préstamos familiares y a terceros que puedan endeudarse por mí.  

Una decisión planificada  

La decisión de endeudarse en estos tiempos de incertidumbre debe ser pensada de manera muy responsable, porque los ingresos de las familias chilenas pueden haberse visto afectados por la pandemia.  

Al momento de pedir un crédito debes saber que tendrás que cubrir las cuotas en el plazo pactado con el acreedor.  

Si ya tienes muchas deudas y no cuentas con el dinero para poder pagar todos tus compromisos será útil buscar la ayuda de especialistas, que puedan asesorarte y explicarte cuáles son las alternativas para tus problemas financieros. Por ejemplo, existen herramientas legales a las que puedes acogerte si estás sobreendeudado. Una de ellas es la Ley 20.720, conocida como la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento o Ley de Quiebras. 


En Defensadeudores.cl llevan más de 20 años asesorando a personas y pymes con problemas de sobreendeudamiento. Cuentan con sucursales a la largo del país y también atención 100% online. La primera consulta es gratuita y te permitirá aclarar tus dudas